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El Sabadell vende el 60% de la cartera inmobiliaria de la CAM

27 de septiembre del 2012

El País 23/09/2012 – En Marina d’Or los pisos se han vendido con descuentos de hasta el 60%. La entidad catalana ha rebajado el precio de los pisos en una media de un 30%.

Sin prisa pero sin pausa. El Banco Sabadell está adelgazando a ojos vista la voluminosa cartera inmobiliaria que heredó de Caja Mediterráneo (CAM). La entidad catalana trabaja en varias direcciones, pero todas tienen el mismo objetivo: reducir el peso del ladrillo. Con este horizonte, la entidad que preside Josep Oliu ha resuelto importantes operaciones. Así, entre las promociones heredades, el Sabadell recibió 620 viviendas que la CAM tenía en Seseña (Toledo), 212 situadas en Marina d’Or (Castellón) y 190 viviendas a cambio de los créditos concedidos a Polaris World en dos promociones que esta mercantil puso en marcha en Murcia (Hacienda Riquelme y Condado de Alhama). Apenas el 40% de estas promociones está pendiente de venta. Dicho de otra forma, el 60% de este stock ya ha sido comercializado, en su mayor parte vía venta aunque también mediante contratos de alquiler con opción de compra.


En cada una de estas promociones se ha buscado una vía para darle salida a los pisos. En Seseña, por ejemplo, la oferta de alquiler con opción a compra es la que mejor ha funcionado. Sabadell, de hecho, ya ha alquilado más de 250 viviendas este año en la promoción que impulsó el constructor Francisco Hernando, El Pocero, en esta localidad toledana. En Marina d’Or las rebajas de precios de hasta el 60% (con pisos entre 69.000 euros y 112.000 euros) se presentaron al público en una jornada de puertas abiertas el pasado abril en Oropesa. En esta jornada, que coincidió con los partidos de la Copa Davis, se vendió casi toda la promoción. Y en los pisos de Polaris se ha optado por el canal internacional que Solvia ha heredado de Mediterranean en Alicante y Murcia. A través de este canal se han vendido más de 110 viviendas en 15 meses y casi todas entre británicos no residentes, detalla la entidad.

El Sabadell heredó una cartera en la que predominaban los inmuebles terminados, que sumaban un 67% del total, detalla la entidad. El resto de la cartera era un 13% de promociones en curso, un 11% de solares y un 9% de suelos en desarrollo. Esta composición ha supuesto que la inmobiliaria del Sabadell, Solvia, centre su esfuerzo en la venta directa al público. En los últimos meses ha vendido de esta forma las promociones heredadas de CAM en Marina d’Or y en el complejo Residencial La Bahía de Santa Pola. También las que tenía en Canet d’En Berenguer (Valencia) y en Punta Paloma en Manilva (Costa del Sol).

Sabadell destaca que este impulso de las ventas obedece a un esfuerzo por rebajar precios, una media del 30%, y también se debe a las facilidades de financiación que se ofrecen al comprador. Descuentos que son posibles, explica la entidad, porque están provisionados totalmente o en una parte mayoritaria.

Desde el primer momento, el Sabadell ha tenido una clara estrategia en el sector inmobiliario heredado de la CAM. “No tenemos vocación de gestores inmobiliarios, por tanto, el principio general será no hacer los negocios que la CAM hacía. Allí donde somos socios trataremos de salirnos y convertirnos solo en financiadores. La idea es provocar que esa gran parte del balance sea cada vez más pequeña. Iremos reduciendo el peso del negocio inmobiliario”, explicaba el consejero delegado de Banco Sabadell, Jaime Guardiola, al ser preguntado a principios de junio por sus planes sobre el negocio inmobiliario de la antigua CAM.

La caja alicantina llegó a participar en 66 sociedades y en 104 proyectos inmobiliarios. En la actualidad, los responsables del Sabadell tienen un plan de desinversión o de puesta en valor de las participaciones y en cada sociedad se están aplicando planes específicos. Estos planes van desde la adjudicación de estos activos si el proyecto no se considera viable a la venta de participaciones o incluso a la mejora en la gestión de determinados proyectos, puntualiza la entidad. “Solo en los últimos dos meses se han producido desinversiones en siete sociedades”, agrega el Sabadell.

Pero todo no es desinvertir. Banco Sabadell también ha dado varios pasos al frente en nuevas promociones. Solvia, en esta línea, acaba de iniciar en la última semana de agosto la construcción de la segunda fase del Residencial Playa de San Juan en el PAU 5 de Alicante. La segunda fase del proyecto supone la construcción de 80 viviendas, 130 garajes, 80 trasteros y dos locales comerciales.

Banco Sabadell, finalmente, también se ha metido en harina con otro de los proyectos más polémicos de la CAM: la construcción de un macroproyecto turístico en Cabo Cortés (México). El proyecto ha puesto en pie de guerra a diversos colectivos de la zona, entre ellos a los ecologistas. La Unesco también ha expresado su preocupación por un proyecto que se planteaba muy desarrollista junto a

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una zona protegida y de indudable valor paisajístico. La controversia hizo que el pasado junio el Gobierno mexicano lo vetara. Tras esta decisión, Banco Sabadell se alió con un grupo de inversores, buscó el asesoramiento de la constructora OHL y rebajó el proyecto de las 27.000 habitaciones de hotel y 8.000 viviendas a 3.450 y 6.650, respectivamente. El proyecto llegó a ser presentado, pero ante la reactivación de las protestas de los colectivos ecologistas, la entidad catalana y sus socios acordaron retirarlo y no volverlo a presentar con la intención de consensuar el proyecto con los afectados y los colectivos conservacionistas.

Los extranjeros residentes en España vuelven a comprar viviendas, Cataluña una de sus preferencias

20 de septiembre del 2012

El Confidencial 18/09/2012 – Cuatro años después del estallido de la burbuja inmobiliaria los precios de la vivienda han caído lo suficiente como para que los extranjeros residentes reafirmen su apuesta por la comprar de inmuebles en nuestro país. Al menos en algunas regiones, sobre todo las de la costa. En el segundo trimestre los precios de la vivienda libre cayeron un 14,4%, el mayor descenso desde 2007, mientras que la compra de viviendas por extranjeros residentes ha aumentado un 12%.

Los extranjeros residentes en España han realizado 9.502 compraventas de viviendas durante el segundo trimestre de 2012, lo que representa un crecimiento del 12% con respecto a las contabilizadas en el mismo periodo de 2011 y la mayor cifra desde hace cuatro años, cuando se alcanzaron 11.130 operaciones. Pese a que en los últimos cuatro trimestres las operaciones han tenido un saldo positivo y al crecimiento de las compras, la cifra alcanzada está todavía muy lejos de los 30.000 del segundo trimestre de 2006.

Efectivamente, la compra de viviendas por parte de europeos, junto con el alquiler, son uno de los “factores revitalizantes del mercado inmobiliario”, señala José Antonio Jareño, consejero delegado de Euroval. Pero los datos generales muestran que en el primer semestre del año las operaciones compraventa han caído un 27% respecto a los seis primeros meses de 2011, señala Jareño. Lo que se espera es un repunte de las operaciones en la segunda mitad del ejercicio, para anticiparse a la subida del IVA. “Aunque la mayoría de la gente está esperando que los precios caigan más para comprar”.

Los precios siguen a la baja

Al repunte de la compraventa ha contribuido la caída de los precios. El precio de la vivienda registró su mayor caída desde 2007 en el segundo trimestre del año, cuando se redujeron un 14,4% respecto al mismo periodo de 2011, según los datos del INE. De esta forma, la tasa que continúa con la aceleración del descenso experimentada en los últimos trimestres.

Índice de precios de vivienda del INE.

Con los datos del segundo trimestre, ya son diecisiete los trimestres consecutivos en los que los precios de la vivienda presentan tasas interanuales negativas. El precio de la vivienda comenzó a caer en el segundo trimestre de 2008 (-0,3%) y desde entonces la tendencia no se ha revertido.

El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, ha dicho durante el Foro Financing Day celebrado en Madrid, que el precio de la vivienda podría haber tocado ya fondo y ve datos económicos que dejan hueco para la esperanza.

La costa, principal destino

La mayor parte de las operaciones de compra venta han tenido lugar en Andalucía (1.676), Comunidad Valenciana (3.114), Cataluña (1.615) y Canarias (1.173). Por su parte, el menor número de operaciones se registró en Cantabria (15), Ceuta y Melilla (16) y Extremadura (18).

Por provincias, Alicante ha sido donde más casas se han comprado y vendido, 2.645, seguida de Málaga, Barcelona, Tenerife o Baleares. Y Ávila fue donde menos operaciones se cerraron.

El Gobierno cree que el precio de la vivienda está “tocando suelo”

20 de septiembre del 2012

El Economista 17/09/2012 – El secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Fernando Jiménez Latorre, cree que el precio de la vivienda podría haber tocado suelo y asegura que algunos indicadores económicos “dan lugar a la esperanza y al optimismo” frente a la crisis.

El número dos de Economía ha insistido que el ajuste de las cuentas públicas es “ineludible” y ha recordado que el déficit del conjunto de las administraciones, que ascendió al 8,9% del PIB en 2011, “no es sostenible” y ha asegurado que si el Ejecutivo persevera con las medidas de ajuste, la economía española tendrá “pronto” una base sólida.

El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre. Foto: Efe

Datos para el optimismo

“Fruto de este esfuerzo de ajuste doloroso también hay ciertos resultados que dan lugar a la esperanza y al optimismo”, ha dicho, tras valorar la corrección del déficit por cuenta corriente, que tendrá superávit en 2013, el fuerte crecimiento de las exportaciones y la mejora de la competitividad vía precio.

Tambiéndan lugar al optimismo la moderación del aumento de los costes laborales y el ajuste de los precios inmobiliarios, que -en su opinión- “parece que está tocando suelo” en comparación con los procesos de ajuste de este sector vividos en otros países de la Unión Europea.

El precio de la vivienda registró su mayor caída desde 2007 en el segundo trimestre del año, cuando las casas se abarataron un 14,4% respecto al mismo periodo de 2011, según los datos del INE.

El secretario de Estado de Economía ha puntualizado que el ajuste de las cuentas públicas también es un compromiso con Europa “que hay que cumplir” y ha lamentado que la deuda pública absorba casi el 80% del PIB frente al 40% que representaba en 2007. “En este contexto, los mercados cuestionan la sostenibilidad de la financiación de España y las agencias de rating notifican sus calificaciones, por lo que es imprescindible invertir la evolución de la senda de la deuda”, ha destacado.

Financiación para pymes

Latorre ha aprovechado la inauguración del foro entre pymes y fondos de inversión para recordar los planes para emprendedores anunciados la pasada semana por su jefe, Luis de Guindos. Así, anunció que desde el Ministerio de Economía se trabaja en colaboración con Bolsas y Mercados Españoles (BME) para la creación de un mercado de pagarés de empresas, además de potenciar mercados alternativos de renta fija y variable.

Según explicó, el objetivo que se persigue es contrarrestar la caída del crédito bancario, que ha situado por encima del 3% en lo que va de año, por lo que ha defendido “alternativas” para financiar aquellos proyectos “viables”.

“Ante las dificultades de financiación bancaria es importante impulsar instrumentos que permitan cambiar esta forma de financiación”, aseguró.

Rechazada la propuesta de crear un parque público de alquiler con las viviendas del “banco malo”

20 de septiembre del 2012

Expansión 18/09/2012 – El Congreso de los Diputados ha rechazado hoy instar al Gobierno a desarrollar un parque público de alquiler social con los activos inmobiliarios que se transfieran al llamado “banco malo”, que gestionará los bienes inmobiliarios de la banca.

Con 169 votos en contra del PP, el Congreso ha rechazado una proposición no de ley del grupo parlamentario de IU, ICV-EUiA, CHA: La Izquierda Plural, que sí ha recibido el apoyo el resto de grupos, con 153 votos favorables.

Según la citada propuesta, la Izquierda Plural también instaba al Ejecutivo a establecer, en las entidades que reciban ayuda pública y en particular en Bankia, la dación en pago y el alquiler social como soluciones para las familias que como consecuencia de la crisis, no puedan hacer frente a sus deudas hipotecarias.

Durante la defensa de la proposición no de ley, el diputado de IU Alberto Garzón ha argumentado que el Gobierno podría aprovechar el momento actual para poner a disposición de la gente con menos recursos el stock de viviendas vacías.

En este sentido, ha recordado que en España existen entre 5 y 6 millones de inmuebles vacíos y a su vez, más de 500 desahucios diarios.

Por su parte, el diputado popular Teodoro García Egea ha defendido el voto en contra de su grupo al considerar que el problema de la vivienda no puede ser abordado “en las pocas líneas” de la iniciativa, y sí apoyando al Gobierno en las reformas que está emprendiendo.

En su opinión, ha dicho, la proposición no de ley “choca con las reformas de calado” que está llevando a cabo el Gobierno.

El precio de la vivienda bajó un 11,6% en agosto, según Tinsa

13 de septiembre del 2012

El Economista 11/09/2012 – El precio medio de la vivienda en España ha caído un 11,6% en agosto con respecto al mismo mes de 2011, afectado por los descensos registrados en la costa mediterránea y en las capitales y grandes ciudades, según el Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (Imie) publicado hoy por Tinsa.

De acuerdo a este informe, las viviendas españolas se han abaratado un 32,4% desde su precio más alto, registrado en diciembre de 2007.

En agosto, los descensos de precio más destacados han sido los de la costa mediterránea, que han bajado un 14,7% con respecto a 2011.

También se han abaratado por encima de la media las casas de las capitales y grandes ciudades (un 13,4 %) y las de Baleares y Canarias (un 11,5 %).

En menor medida se ha reducido el precio de la vivienda en las áreas metropolitanas, con un descenso del 10,4%, y en el resto de municipios (un 8,8%), según los datos de la tasadora.

Por lo que respecta al recorte acumulado desde diciembre de 2007, destaca el abaratamiento en la costa mediterránea (39,5 %), seguido de capitales y grandes ciudades (35,6 %), áreas metropolitanas (31,4 %), Baleares y Canarias (30,2 %) y el resto de municipios (27,4 %).

La banca sube los diferenciales hasta el 3% para compensar la bajada del euríbor

13 de septiembre del 2012

Cinco Días 09/09/2012 – La caída del euríbor consecuencia de una política monetaria laxa no siempre supone un descenso en el precio de las hipotecas. La banca impone diferenciales incluso superiores al 3%. Nogavalicia, una entidad rescatada, ofrece una de las mejores ofertas.

Que baje el euríbor a 12 meses no significa que lo hagan las hipotecas. En un momento en que este índice se encuentra en su mínimo histórico después de cerrar la media de agosto en el 0,877%, los créditos para la compra de viviendas continúan subiendo. Las razones que explican este comportamiento son varias, pero una de las que más peso está cobrando en los últimos meses son los constantes repuntes de los diferenciales que se aplican al euríbor.

Hace poco más de un año y medio, estos diferenciales rondaban el 0,25%, cantidad insignificante si se compara con el 3% e incluso más que algunas ofertan en la actualidad. Esto hace que las hipotecas que existen en la actualidad rara vez bajen del 3%.

A priori, entre las más baratas se encuentra la que comercializa Caja España Duero, la Hipoteca Fidelis, con un diferencial del 1% más el euríbor a doce meses, si hay un asterisco dentro de estas aparentemente buenas condiciones, pues tiene un suelo del 3%.

Novagalicia, una de las entidades rescatadas, puede presumir en este caso de disponer de un diferencial inferior al 2% si se contrata a través de su página web. En concreto, y según aparece recogido en el portal HelpMyCash.com, la entidad pone a disposición de aquellos que vayan a realizar una inversión mínima del 90.000 euros de la hipoteca online que cuenta con el euríbor más un diferencial del 1,49% y sin suelo.

En el lado opuesto, es decir, en el de los créditos para la compra de viviendas con los diferenciales más elevados se hallan la Hipoteca Mixta de Bankinter. Entre las condiciones que incluye se encuentra el euríbor a doce meses más un diferencial del 2,75%, sin olvidar el 3,79% a pagar durante los 60 primeros meses.

La BS Hipoteca Variable de Sabadell ofrece un 5,25% los 12 primeros meses y después el euríbor a un año más 3,35 puntos porcentuales. Bankia, por su parte, ofrece un 4,85% durante 12 meses más el euribor a un año más el 3,25%.

La Hipoteca Azul de Banesto, a diferencia de las anteriores no exige unos intereses a pagar en los primeros meses. Para todo el periodo, que cuenta con un periodo máximo de 30 años, cobre el euríbor a doce meses y un diferencial de 2,24 puntos porcentuales. En esta misma línea se mueve la Hipoteca Unoe, que ofrece el euríbor a doce meses más 1,9 puntos porcentuales en el mejor de los casos.

El porqué de los incrementos

¿A qué se deben los incrementos de los últimos tiempos? En primer lugar se encuentra la crisis financiera que con tanta fuerza ha azotado al sistema bancario español, que se ha visto obligado a pedir ayuda a Europa para poder sanear sus balances y restablecer la situación. Las dificultades con las que se han topado las entidades a la hora de obtener liquidez han llevado a las entidades a restringir el grifo del crédito, un problema no solo de España sino también del resto de Europa. De hecho, por miedo a un colapso del sistema, en noviembre de 2011, Mario Draghi anunció megainyecciones de liquidez a tres años con cantidad ilimitada.

Sin embargo, esto tampoco surtió efecto y, en medio de constantes reformas financieras, el crédito ha seguido sin fluir a las familias y pequeñas empresas. Dentro de estos, las hipotecas son un buen termómetro. Y como muestra un botón: en junio de 2012 el número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 25,2% y se sitúan en niveles de 2003, cuando el Instituto Nacional de Estadística (INE) comenzó su serie histórica. Con este descenso suman ya 26 meses de caídas consecutivas.

Se ha pasado de una época dorada en la que los bancos y cajas concedían hipotecas a todo aquel que las pidiera, sin oponer apenas resistencia, a un periodo en el que el cliente tiene que dar muestras fehacientes de su solvencia.

La caída del euríbor, indicador de la rebaja de los tipos de interés que tanto venía reclamando el mercado, es otra de las razones que han empleado las entidades para elevar sus diferenciales. La caída constante del indicador ha sido interpretada por las cajas y bancos como una oportunidad perfecta para elevar los diferenciales. Los particulares que contraten una hipoteca lejos de beneficiarse se ven ahogados por los intereses a los que tienen que hacer frente.

Junto a los diferenciales, las cláusulas suelo empleadas por las entidades son el otro gran obstáculo que impide a los particulares beneficiarse de la expansiva política monetaria de la actualidad. Este tipo de cláusulas son una especie de blindaje que emplean muchas entidades para evitar que en momentos como el actual en el que euríbor registre sus cotas más bajas vean mermados sus intereses. Para ello, en los contratos que presentan al cliente que va contratar una hipoteca establecen unos intereses mínimos a pagar con independencia de las estrategias que se apliquen en la política monetaria.

Las inmobiliarias reclaman el IVA reducido y aplauden la reforma del alquiler

13 de septiembre del 2012

El Mundo 7/09/2012 – El tributo por los servicios de los agentes normalmente no se puede deducir. Este colectivo, por otro lado, aplaude la reforma del alquiler del Gobierno.

La Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios (Apei), organización que agrupa en España a cerca de 800 titulares de pequeñas y medianas inmobiliarias y una red de 3.000 agencias, denuncia los negativos efectos que el incremento del IVA al 21% producirá en el mercado inmobiliario, tanto para los profesionales como para los ciudadanos. Este colectivo reitera su petición al Gobierno de devolver esta actividad del tipo general al reducido al tiempo que aplaude la nueva ley del alquiler aprobada por el Gobierno.

Según la Apei, el tipo general, que desde principios de septiembre ha subido del 18% al 21%, “ahoga a las agencias y al ciudadano”. Sobre el Proyecto de Ley para la Reforma del Alquiler aprobado a finales de agosto por el Gobierno, la Apei mantiene que creará “estabilidad” en el mercado del alquiler y en un futuro “será positivo para propietarios e inquilinos”.

“Desde el 2008 pedimos un IVA reducido para los honorarios profesionales en los procesos de compraventa y de alquiler de vivienda. Esto beneficiaría a vendedores, compradores e inquilinos“, recuerda la asociación en un comunicado. El tributo por los servicios de los agentes inmobiliarios es, según el presidente de la Apei, Óscar Martínez, “un IVA que normalmente el comprador no se puede deducir”.

Para el presidente de la Apei, el incremento del impuesto “ahoga al cliente que ya paga más IVA por la adquisición de vivienda nueva y otros servicios”. Al igual que se está ocurriendo en otros sectores afectados por la subida del IVA, la Apei hará llegar al Gobierno sus quejas. “Estamos contactando con el resto de asociaciones y colegios profesionales de mediadores para hacer llegar nuestros planteamientos de forma unánime”, afirma Martínez.

En cuanto al nuevo mercado del arrendamiento diseñado por el Ejecutivo, Martínez indica que “ofrece más garantías y confianza a los arrendadores ayudará a incrementar la oferta de viviendas en alquiler en España”. “Éste es el primer paso para conseguir la estabilidad de un sector con una implantación atípica, como es el parque de alquiler en España, y para que éste se desarrolle con la normalidad de la mayoría de países europeos”, explica el presidente de la Apei.

Para la Apei, las ventajas actuales para los arrendadores recogidas en la reforma –como la reducción de los contratos de cinco a tres años- serán ventajas en un futuro también para los inquilinos. “Una mayor oferta de pisos de alquiler favorecerá también que se pacten los plazos de los contratos entre inquilino y arrendador”, dicen desde Apei.

“El incremento de la

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oferta favorecerá también unos precios ajustados a la realidad del mercado de acuerdo con la ley de la oferta y la demanda. Ahora la demanda es alta y hay poco producto asequible, lo que propicia los alquileres con rentas elevadas, sobre todo, en las grandes ciudades”, señala Martínez.

“La demanda de alquiler es ahora mismo alta”, explica, “pero el arrendador exige mucho porque tiene miedo a tener problemas, sobre todo a los impagos y destrozos”. “Con una mayor protección jurídica, el propietario también ganará en confianza y sacará producto al mercado, lo que beneficia a todos”. Según datos del Ministerio de Fomento, en España hay cerca de tres millones viviendas desocupadas que podrían pasar a engrosar el parque de viviendas en alquiler en los próximos ejercicios.

La deuda de las familias se reduece niveles de 2007

6 de septiembre del 2012

Cinco Días 05/09/2012 – El 77% del dinero que deben los españoles se destina al pago de créditos para la adquisición de viviendas

La deuda de las familias españolas volvió a reducirse en julio el 3,9% respecto al mismo mes del año anterior, situándose en 848.422 millones de euros, su nivel más bajo desde agosto de 2007, justo el mes en el que estalló hace cinco años la crisis de las hipotecas de alto riesgo en EE UU.

La contracción del crédito hipotecario es el factor que más ha contribuido a precipitar esta caída, y a la vista de las estimaciones oficiales, su incidencia sobre el nivel de endeudamiento de las familias es cada vez mayor. De hecho, el 77% de lo que debían los hogares españoles correspondía a préstamos para adquirir viviendas, lo que equivale a un saldo de 652.449 millones de euros y una caída del 3,24% en comparación con el mismo mes del año pasado.

Los últimos datos del sector inmobiliario avalan esta tendencia. El número de viviendas hipotecadas en España lleva cayendo 26 meses consecutivos y solo en los primeros seis meses del año se redujo un 37,5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, con un recorte del 43% en el capital prestado (se sitúa en 2.614 millones de euros) y con un descenso del 9% en el valor promedio de las hipotecas, que baja hasta los 107. 507 euros.

En cuanto a las empresas, la deuda ascendió en julio 1,218 billones de euros frente a los 1,272 billones del año anterior y a los 1,228 del mes anterior. De esta forma, esa cifra también retrocedió al nivel más bajo desde enero de 2008. Lo que influyó en mayor medida en la caída de la deuda de las empresas fue, como en el mes anterior, el descenso de los préstamos titulizados fuera de balance, que pasaron de 863.879 millones de euros en julio de 2011 a 804.233 millones en julio de 2012. De este modo, la deuda de familias y empresas sigue cayendo, aunque todavía representa una cifra superior a los dos billones de euros, mostrando que el proceso de desapalancamiento en ambos colectivos aún debe continuar, especialmente en el caso de los préstamos hipotecarios.

Más aún teniendo en cuenta que la deuda pública crecerá con fuerza este año y se situará a finales de este ejercicio en el entorno del 90% del PIB. Los expertos consideran que el desendeudamiento no se ha acelerado por una cuestión cultural: las familias siguen prefiriendo la compra al alquiler de vivienda, lo que está provocando que casi el 80% de las deudas familiares se destine a comprar una casa y no a consumo, como sucede en otros países.

La banca pide tiempo para reunir los datos de sus pisos que exige el banco malo

6 de septiembre del 2012

Cinco días 6/09/2012 – La banca ha reclamado al Banco de España que modifique el borrador de circular por el que se les obliga a conformar una exhaustiva base de datos de cada uno de sus inmuebles, hasta con 178 detalles de cada uno. El objetivo del supervisor es acelerar la conformación del banco malo pero las entidades advierten que la tarea es inasumible para final de año.

El Banco de España está decidido a implicar al sector financiero en su estrategia para acelerar la puesta en marcha del llamado banco malo. Esta sociedad absorberá la carga tóxica de ladrillo de cada entidad que reciba ayudas. Valorar cada inmueble y certificar su traspaso, sin embargo, es un proceso lento y complejo que en Irlanda llevó dos años. A fin de ganar tiempo, el supervisor se dispone a exigir a las entidades que conformen una exhaustiva base de datos de cada inmueble. La banca, sin embargo, considera que el nivel de detalle exigido es inasumible y ha presentado alegaciones al borrador de la circular que regulará este ámbito pidiendo más tiempo.

El plazo para la solicitud de modificaciones concluyó ayer, después de que la banca analizara durante semanas el contenido del texto. Este establece las tablas de datos que las entidades deben entregar al Banco de España detallando hasta 178 características de cada uno de sus inmuebles.

El inventario propuesto, que parte de información básica como la ubicación, superficie, antigüedad, utilización o deterioro monetario del activo, se vuelve absolutamente pormenorizado a cada nuevo apartado. Así, para la vivienda terminada se requiere contabilizar el número de vecinos por planta, las puertas, ventanas al exterior e instalaciones deportivas, o dar cuenta de su orientación, de si tiene agua caliente o si la cocina está equipada. En el caso de hoteles se debe señalar su categoría, número de habitaciones e ingresos por cada una. Para las naves industriales, es necesario informar del tipo de iluminación del que disfrutan. En materia de solares ha de especificarse si son urbanizables o agrarios, diferenciando incluso entre si son aptos para cultivos de secano o regadío.

Otro tanto ocurre con los créditos relacionados con el sector inmobiliario, en los que se solicitan 103 datos diferentes de cada uno, clarificando la identidad del beneficiario, los riesgos, el tipo de interés o las garantías de las que dispone.

“Pedir ese nivel de detalle hace imposible que cumplamos”, contestan fuentes del sector financiero, que admiten que no cuentan con este grado de documentación sobre sus activos adjudicados. De hecho, desde la consultora inmobiliaria Knight Frank aducen que las entidades solo cuentan con toda la documentación necesaria para ejecutar traspasos en un 30% de los casos. El arduo trabajo que supone reunirla -con visitas sobre el terreno y peticiones de certificados a las distintas Administraciones correspondientes-, asumen, es uno de los principales motivos que retrasaría la puesta en marcha del banco malo.

La pretensión del gobernador del Banco de España, Luis María Linde, es que las entidades adelanten ese trabajo, que deberían haber culminado antes del 31 de diciembre, para que cuando alguna sea intervenida tenga en regla toda la documentación necesaria para traspasar sus activos al banco malo.

Un mes para decidir

“No puede hacerse. Necesitaríamos tener a 20.000 personas dedicadas exclusivamente a recoger esos datos”, denuncian fuentes de la banca que prefieren no ser identificadas. En su lugar, el sector demanda que se “flexibilicen los plazos”, sin fijar ninguna alternativa concreta. “Si el banco malo iba a suponer descargar a la banca de su carga inmobiliaria, que no empiecen cargándonos con más trabajo”, concluyen las fuentes citadas.

La pelota está ahora en el tejado del Banco de España que deberá valorar las alegaciones recibidas desde el sector y decidir si modifica o no el contenido de la circular. Un proceso que suele tomar aproximadamente un mes.

Herencia del ‘Guindos II’

La circular que prepara el Banco de España requiriendo información detallada de cada inmueble adjudicado por la banca parte de la obligación de conformar una amplia base de datos al respecto que estableció el decreto de reforma financiera del pasado mayo.

El euríbor baja del 1% en agosto y abarata 1.000 euros las hipotecas

6 de septiembre del 2012

Diario Expansión 30/08/2012 – El euríbor a doce meses, el principal indicador para calcular las cuotas de las hipotecas, bajará por primera vez en agosto del 1 % al alcanzar de media mensual el mínimo histórico del 0,88 %, lo que abaratará las hipotecas en algo más de 1.000 euros al año.

Tras colocarse en julio en el 1,061 %, que ya supuso la cota más baja de todos los tiempos, el euríbor volverá a batir un récord este mes debido a las perspectivas de contracción de la zona del euro en 2012, lo que abona el terreno para una nueva bajada de

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los tipos de interés, que actualmente se encuentran en el 0,75 %.

La cotización diaria del euríbor se ha ido acercando a esa referencia durante agosto al pasar del 0,9 % de principios del mes hasta el 0,812 %, su menor tasa diaria en sus casi 14 años de historia.

En agosto del año pasado, el euríbor se encontraba en el 2,097 %, de modo que la reducción experimentada en los últimos meses se traducirá en una bajada de 85,69 euros mensuales o de 1.028,28 euros anuales para las hipotecas medias que se revisen con la referencia de agosto.

Así, para una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años, la cuota pasará de 642,89 euros al mes a 557,2 euros.

“El mercado está descontando una nueva bajada de los tipos de interés, aunque no creemos que influya demasiado en la zona euro, que necesita políticas no convencionales”, señala el analista de Cortal Consors Tomás García-Purriños.

Este experto insiste en la necesidad de que los gobiernos adopten medidas de reducción del déficit público que no afecten al tejido productivo y que se combinen con medidas de crecimiento.

Desde las asociaciones de consumidores recuerdan también que muchos ciudadanos no se beneficiarán de la bajada del euríbor, ya que sus hipotecas cuentan con suelos, es decir, niveles mínimos de interés que normalmente oscilan entre el 2 % y el 3 %.

El euríbor marcó su máximo histórico en julio de 2008, en el 5,393 %, y desde entonces comenzó una escalda bajista que se detuvo en 2010 tras el entonces mínimo mensual del 1,215 % que se marcó en marzo y que se retomó a mediados de 2011.