Adquirir una vivienda pagando al contado no es una opción que esté al alcance de la mayoría. Una buena porción de los que deciden comprar tienen que hipotecarse y, por supuesto, entregar la entrada de un piso que no siempre es fácil reunir. El simple hecho de llevar a cabo la compra exige una serie de gastos. Por eso los expertos consideran que los futuros compradores deberían tener ahorrado alrededor de un 35 % del valor de la vivienda a adquirir.

Esto significa que si una persona quiere adquirir una vivienda de 150.000 euros, sería interesante que tuviera ahorrados 22.500 euros. Alguien con un salario de 1.600 euros ahorrando el 20 % del mismo (que es lo que recomiendan los expertos), podría poner 320 euros en la hucha todos los meses, lo que significa que tardaría casi seis años a conseguir el dinero que necesita.

Así pues, para adquirir la vivienda que queremos, será necesario tener claro el presupuesto y fijar unos objetivos de ahorro para poder abonar la entrada de un piso. En este punto es muy lógico que te surja una pregunta: ¿cuánto debería tener ahorrado para comprar casa? Estos cinco consejos prácticos te servirán para conseguir la entrada que necesitas. ¡Toma nota!

Cuánto dinero hay que ahorrar para comprar una vivienda

Cuando te dispongas a comprar una casa y vayas a hipotecarte, el banco te prestará, como mucho, el 80 % del valor de la vivienda. Esto significa que el 20 % restante tendrás que abonarlo al contado. Es lo que se denomina «entrada de la vivienda». Pero a este 20 % hay que añadir otro porcentajes: un 15 % adicional, como mínimo, para los gastos que pagarás por comprar una casa.

Esto significa que para una vivienda tasada en 100.000 euros debes contar, como mínimo, con 35.000 euros adicionales: 20.000 serían para la entrada y el 15.000 para los gastos. Pero, ¿cuáles son estos gastos e impuestos?

1. Entrada de la vivienda (ya te hemos indicado que suele ser del 20 %)
2. Escritura pública en la notaría (entre un 0,2 % y un 0,5 % del valor de la vivienda)
3. Inscripción en el Registro de la Propiedad (entre un 0,1 % y un 0,25 % del valor de la vivienda)
4. Honorarios de la gestoría (sobre unos 300 euros, aunque puede variar)
5. ITP (entre un 4 % y un 10 %, solo para viviendas de segunda mano)
6. IVA (un 10 %, solo para viviendas de obra nueva)

Formas de ahorrar para comprar una casa

Cuando te preguntas qué tener en cuenta antes de comprar una vivienda es fundamental que te plantees el ahorro, puesto que la mayor parte de compradores necesitan adquirir su casa con hipoteca mediante. Si quieres empezar a ahorrar, a continuación te contamos de qué cinco formas puedes hacerlo a partir de ya:

1. Abre una cuenta de ahorro para ahorrar la entrada de un piso

No uses tu cuenta corriente habitual para el ahorro. Te recomendamos abrir una cuenta específica para depositar el dinero que usarás para dar la entrada de un piso. De este modo, una vez hayas cobrado tu nómina, puedas ingresar la parte de sueldo que puedas destinar al ahorro. Es una buena manera de evitar la tentación de gastar, al tener la sensación de que no tienes dinero de sobra en la cuenta.

2. Sigue la regla del 50/30/20

Es una regla muy conocida, pero vamos a ayudarte a descubrirla, porque te vendrá fenomenal para el ahorro. Sigue los consejos que te proporcionamos a continuación:

• Destina el 50 % de tu sueldo a los gastos básicos (alquiler, alimentación, facturas)
• Gasta el 30 % de tu sueldo a los gastos personales (restaurante, cine, Netflix…)
• Reserva el 20 % de tu sueldo al ahorro (puedes transferirlo nada más cobrar)

3. Redondea el importe de tus compras

En muchos establecimientos lo proponen ahora para conseguir colaboraciones para ONG, pero también puedes aplicarlo a tus propias finanzas. La mayor parte de bancos ya ofrecen la posibilidad de configurar esta opción para que al pagar con tarjeta, la parte hasta llegar al redondeo vaya directamente a tu cuenta de ahorro. Así, si una barra de pan cuesta 0,70 céntimos, los 0,30 céntimos hasta llegar a la siguiente cifra redonda (1 euro) irán directamente al ahorro.

4. Apúntate al reto de las 52 semanas

¿Lo conoces? Se trata de un truco muy efectivo, con el que podrás ahorrar un buen pico si te lo propones. Nada más y nada menos que 1.378 euros casi sin darte cuenta. Lo que tendrá que hacer es ahorrar cada semana un euro más que la semana anterior: la plorimera semana, 1 euro; la segunda, 2 euros; la tercera, 3 euros y así hasta la semana 52, en la que lógicamente tendrás que poner en el bote 52 euros.

Otra opción es apuntarte al truco de los 365 días. En este caso, tendrás que apartar un euro de más por cada día de la semana: lunes (1€), martes (2€), miércoles (3€), jueves (4€), viernes (5€), sábado (6€) y domingo (7€). El ahorro total que conseguirás a final de año será de 1.456 euros.

5. Presupuesta tus gastos

Por último, y no menos importante, hemos dejado la cuestión de los presupuestos. Es fundamental si quieres conseguir la entrada de un piso en el tiempo marcado. Si dominas Excel y te gustan los números, seguro que hasta disfrutas con ello. Se trata de no pasarte de la raya gastando, de modo que lo que deberás hacer aquí es establecer importes máximos para el gasto en ocio, alimentación, viajes y restaurantes… En cuanto veas que te pasas, podrás decir no o buscar alternativas. De este modo te mantendrás firme en tu propósito de ahorro y estarás más cerca de conseguir la entrada que necesitas para comprar la casa de tus sueños. ¡Ánimo!

La ayuda del aval para comprar vivienda: cómo funciona

El Gobierno ha aprobado una nueva ayuda para jóvenes de hasta 35 años y para familias con menores a cargo. Se trata de un aval para acceder a la compra de una vivienda sin necesidad de tener ese 20 % ahorrado. La Línea de Avales del Instituto del Crédito Oficial es una opción a considerar para todos aquellos que tienen ingresos suficientes para hacer frente al pago de una hipoteca, pero que no han podido ahorrar ese porcentaje que se necesita para realizar la compraventa.

De hecho, podrá abonarse hasta el 30 %: un 20 % para la entrada y un 10 %, aproximadamente, para hacer frente a los consabidos gastos e impuestos derivados de la compraventa.