La oferta de hipotecas se ha incrementado notablemente en los últimos meses, debido a los bajos tipos de interés de las hipotecas fijas, mixtas y variables, así como al mantenimiento del euríbor en niveles negativos. Si a esto le unimos el aumento de la demanda de vivienda, tenemos como resultado un aumento en el volumen de hipotecas firmadas a lo largo de todo el año.
La compra de una vivienda es uno de las decisiones económicas más importantes que una persona toma en la vida. Meditar bien la decisión es imprescindible, porque a menudo adquirir una vivienda exige la solicitud de una hipoteca para hacer frente a la inversión. Estos son los consejos que nos proponen los expertos de hipotecas.com.
Analizar nuestra situación personal
Es fundamental tener presente la situación económica y la estabilidad laboral, así como tener pleno conocimiento sobre los gastos mensuales para determinar si es buen momento para adquirir una vivienda.
Hacer números
- Comprar una casa es una decisión que afectará a nuestras finanzas durante muchos años y, por eso, es esencial “hacer números” desde el minuto uno. A la hora de solicitar la hipoteca, el banco o entidad valorará primero la situación financiera y capacidad de pago. El Banco de España recomienda no destinar más del 35% de los ingresos a pagar deuda.
-
Ubicación
La localización de un inmueble es probablemente el factor más determinante en el precio y en su evolución futura. Igualmente, es importante analizar el precio medio de la zona y el valor que tiene la ubicación concreta del inmueble, sobre todo en grandes ciudades, donde en función de cada barrio, los precios pueden oscilar sustancialmente.
Conocer la antigüedad del edificio y comprobar el estado de la vivienda
Es fundamental conocer el año de edificación de la vivienda y su certificación energética, ya que si es demasiado antiguo o poco eficiente los gastos de mantenimiento y el consumo de energía pueden suponer un considerable sobrecoste.
Asesoramiento por parte de profesionales
Dado la importancia de la decisión, es recomendable contar con el asesoramiento por parte de profesionales inmobiliarios para valorar todas las opciones disponibles a la hora de invertir en una vivienda o para buscar la financiación.
Comparar diferentes alternativas
El siguiente paso será contactar y comparar diferentes alternativas de financiación. Un verdadero experto calculará y presentará una simulación real de cada uno de los tipos de hipoteca que puedan encajar con las necesidades del cliente.
Conocer el tipo de hipoteca que se ajusta a nuestras necesidades
- La situación actual de los tipos de interés está provocando un cambio de tendencia en el mercado hipotecario tradicional. Se eligen cada vez más hipotecas de tipo fijo o mixto frente a las variables, pero las circunstancias individuales pueden hacer más interesante una hipoteca variable que una fija. Es imprescindible tener en cuenta que la duración de la hipoteca suele rondar los 30 años y el Euribor fluctúa continuamente.
Revisar las fichas FEIN y FIAE
La tasación sirve para que la entidad financiera tenga claro el valor real de la casa y si este se ajusta al valor de compra. Si el cliente cuenta con una tasación realizada por un tasador homologado y está vigente, no será necesario realizar una nueva tasación.
La propuesta formal que realiza la entidad financiera se traduce en dos documentos, lo que antes se conocía como Oferta Vinculante:
La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada, que resume las condiciones de la hipoteca y tiene carácter vinculante durante al menos 10 días, en los que la entidad deberá respetar los términos de ese documento.
La FIAE o Ficha de Advertencias Estandarizadas, que nos informa de las cláusulas del contrato para conocer de forma detallada toda la información de la hipoteca que se va a contratar.
Primera visita al notario y tiempo de reflexión
La reunión con el notario sirve para que una tercera parte se asegure de que el cliente comprende todos los términos de la hipoteca y que la entidad financiera ha informado adecuadamente y ha facilitado toda la documentación previa. Esta visita es obligatoria y gratuita.
Con toda la información, el cliente ha de esperar por lo menos 10 días antes de volver al notario para firmar la hipoteca. Este es un periodo de reflexión obligatorio.
Firma de la hipoteca
- La solicitud de la hipoteca terminará en el momento de la firma. Después de los días de reflexión obligatorios, será necesario volver a la notaría para realizar la firma de forma presencial.
